كيف تقلل من خصومات راتبك أثناء العمل في ألمانيا

كيف تقلل من خصومات راتبك أثناء العمل في ألمانيا.

تتمتع ألمانيا بنظام ضريبي وتأميني معقد، حيث يجد العديد من الموظفين والمغتربين أنفسهم في حيرة عند قراءة كشوف رواتبهم.

وقد تشعر مع وجود العديد من الضرائب والاستقطاعات الإلزامية، أن جزءاً كبيراً من راتبك يتبخر قبل أن يصل إلى حسابك البنكي. ولكن هل هناك طرق لتقليل هذه الخصومات وزيادة صافي راتبك، لذلك سنستعرض في هذا المقال الضرائب والاستقطاعات الاجتماعية التي تؤثر على راتبك، وسنقدم لك نصائح عملية لتقليل هذه الخصومات بشكل قانوني.

1. الضرائب في ألمانيا

أ. ضريبة الدخل (Lohnsteuer) لا مفر منها

وهي تصاعدية، أي أنها تعتمد على مستوى دخلك، فكلما زاد دخلك، زادت النسبة المئوية التي تدفعها.

أمثلة على ضريبة الدخل:

إذا كنت تتقاضى 5800 يورو شهريًا، فستدفع حوالي 1550 يورو كضريبة دخل (ما يعادل 42% من دخلك الصافي).

بالمقابل، إذا كان دخلك السنوي أقل من 11,604 يورو، فلن تدفع أي ضريبة دخل.

ب. ضريبة التضامن (Solidaritätszuschlag) وتنطبق فقط على أصحاب الدخل المرتفع

وتم إلغاء هذه الضريبة منذ عام 2021 لمعظم دافعي الضرائب، ولكن إذا كان دخلك أعلى من 73,000 يورو سنويًا، فقد تضطر إلى دفع 5.5% إضافية على ضريبة دخلك.

ج. ضريبة الكنيسة (Kirchensteuer)  ويمكنك تجنبها بسهولة!

تفرض هذه الضريبة على أعضاء الكنائس الكاثوليكية والبروتستانتية في ألمانيا.

وتبلغ 8% – 9% من ضريبة الدخل حسب الولاية التي تقيم فيها.

كيف تتجنبها؟ ببساطة، يمكنك الانسحاب من الكنيسة رسمياًعبر مكتب المواطنين (Bürgeramt)، مما يوفر لك مئات اليوروهات سنويًا.

وينصح إن كنت لا تمارس الشعائر الدينية ولا ترغب في دفع هذه الضريبةإلغائها رسمياًلتوفير مبلغ كبير من دخلك!

2. الخصومات الاجتماعية

بالإضافة إلى الضرائب، هناك استقطاعات اجتماعية إلزامية، تشمل:

• تأمين المعاش التقاعدي (Rentenversicherung) يخصم 18.6% من راتبك (نصفه يدفعه صاحب العمل).
•  تأمين البطالة (Arbeitslosenversicherung) يخصم 2.6% من راتبك لتغطية إعانات البطالة.
•  تأمين رعاية التمريض (Pflegeversicherung) يخصم 3.4% لتغطية تكاليف الرعاية طويلة الأجل.

وهذه الخصومات إلزامية لجميع الموظفين، ولا يمكن تجنبها، ولكن هناك طريقة لتقليل خصم التأمين الصحي.

3. التأمين الصحي في ألمانيا، وكيف يمكنك توفير مئات اليوروهات شهريًا؟

يعد التأمين الصحي أحد أكبر الخصومات على راتبك، ولكن يمكنك اختيار الخيار المناسب لتوفير المال.

أ. التأمين الصحي العام (GKV) يعتمد على دخلك

يتم احتساب مساهمتك بناءً على نسبة مئوية من راتبك، وتصل إلى حد أقصى يبلغ 541 يورو شهرياًللموظفين (بدون مساهمة صاحب العمل، يصل إلى 1050 يورو شهريًا).

كلما زاد دخلك، زادت قيمة الخصم!

ب. التأمين الصحي الخاص (PKV) خيار موفر لأصحاب الدخل المرتفع

إذا كنت تكسب أكثر من 69,300 يورو سنويًا، يمكنك اختيار التأمين الصحي الخاص بدلاً من العام، مما قد يوفر لك 300 يورو أو أكثر شهريًا.

مزايا التأمين الصحي الخاص:

• تكلفة ثابتة غير مرتبطة بالدخل.
•  تغطية طبية أوسع (مثل علاجات الأسنان والفحوصات المتقدمة).
•  خدمة أسرع ومستشفيات خاصة.

متى يجب أن تختار التأمين الصحي الخاص؟

• إذا كنت تكسب أكثر من 69,300 يورو سنويًا.
• إذا كنت تتمتع بصحة جيدة ولا تحتاج إلى تأمين يغطي الأمراض المزمنة.
• إذا كنت تفضل الاستفادة من خدمات طبية خاصة وتوفير المال في نفس الوقت.

4. خطوات عملية لتقليل خصومات راتبك وزيادة دخلك الصافي

• إلغاء ضريبة الكنيسة لتوفير 8-9% من ضريبة الدخل.
•  التحول إلى التأمين الصحي الخاص إذا كنت تكسب أكثر من 69,300 يورو سنويًا.
•  الاستفادة من الإعفاءات الضريبية (مثل تكاليف التنقل، نفقات العمل من المنزل، الدورات التدريبية، إلخ).
•  فتح حساب تقاعد خاص (Riester أو Rürup) للاستفادة من مزايا ضريبية إضافية.
•  التفاوض مع صاحب العمل على بدلات إضافية غير خاضعة للضرائب، مثل:

• بدل وجبات الطعام (Essenszuschuss).
• دعم تكاليف التنقل (Jobticket).
• مكافآت مرتبطة بالأداء.

كيف تزيد صافي راتبك في ألمانيا؟

• قم بتحليل كشف راتبك وافهم جميع الخصومات التي يتم استقطاعها.
• ألغِ ضريبة الكنيسة إذا كنت لا ترغب في دفعها.
• إذا كنت تكسب أكثر من 69,300 يورو سنويًا، فكر في التأمين الصحي الخاص.
• استفد من الإعفاءات الضريبية لخفض ضريبة الدخل الخاصة بك.
• ابحث عن بدائل قانونية لزيادة صافي دخلك، مثل البدلات غير الخاضعة للضرائب.

ويمكنك من خلال اتباع هذه النصائح، توفير مئات اليوروهات شهرياًوزيادة صافي راتبك للاستمتاع بحياتك في ألمانيا بأكبر قدر ممكن.