كيفية الحصول على تأمين صحي في ألمانيا

كيفية الحصول على تأمين صحي في ألمانيا.

تتمتع ألمانيا بنظام صحي قوي، حيث يلزم القانون الألماني كل مقيم بتغطية تأمينية صحية شاملة، حيث يستطيع الحاصلون على تأمين حي الوصول إلى خدمات صحية وشبكة واسعة من الأطباء والمستشفيات.

كما يعد الحصول على التأمين الصحي الألماني خطوة مهمة للاندماج في المجتمع الألماني، بالإضافة إلى أنه يحمي الحاصلين عليه من فواتير طبية ضخمة.

ويغطي التأمين الصحي زيارات الطبيب، والعلاج في المستشفى،  كذلك الأدوية والفحوصات الطبية الروتينية، وبعض خدمات الرعاية الوقائية.

ويعتمد تمويل هذا النظام على مساهمات التأمين الصحي التي يدفعها كل من الموظفين وأصحاب العمل، ويُعتبر دعم الحكومة جزءًا أساسيًا لضمان حصول العاطلين عن العمل وذوي الدخل المحدود على العلاج الطبي الضروري.

 و يُطلب من جميع المقيمين في ألمانيا بموجب القانون، الحصول على تأمين صحي عام، باستثناء فئة قليلة من السكان الذين يمكنهم الحصول على تأمين صحي خاص.

في هذا المقال، سنستعرض كيف يعمل نظام الرعاية الصحية العام في ألمانيا، مع التركيز على مزايا أحد أبرز مزودي الخدمة: Techniker Krankenkasse (TK).

التأمين الصحي العام في ألمانيا

يتم تمويل نظام الرعاية الصحية العام (Gesetzliche Krankenversicherung أو GKV) من خلال المساهمات التي يدفعها كل من أصحاب العمل والموظفين ضمن إطار التأمين الاجتماعي.

وتقدم الحكومة دعمًا للمستفيدين من المعاشات التقاعدية أو إعانات البطالة لضمان حصولهم على الرعاية الصحية. الغالبية العظمى من سكان ألمانيا، حوالي 90%، يشتركون في التأمين الصحي العام، بينما يختار حوالي 10% الحصول على التأمين الصحي الخاص (Private Krankenversicherung أو PKV).

لا يمكن لأي شخص الانسحاب من النظام العام إلا في حال استوفى بعض الشروط الخاصة، مثل أن يكون عاملًا مستقلًا أو يتقاضى دخلًا يزيد عن 60,750 يورو سنويًا، أو أن يكون موظفًا حكوميًا. ومن المهم معرفة أن العودة إلى النظام العام بعد الخروج منه قد تكون صعبة، رغم أنها ممكنة في بعض الحالات.

تكاليف التأمين الصحي العام في ألمانيا

يُلزم جميع العاملين في ألمانيا، بدفع مساهمة شهرية للتأمين الصحي كجزء من تأمينهم الاجتماعي.

وتبلغ نسبة المساهمة الإجمالية 15.8% من الراتب، حيث يساهم الموظف بـ 8% بينما يتكفل صاحب العمل بـ 7.8%، كما يحق لشركات التأمين الصحية فرض مساهمة إضافية تصل إلى 0.9% من الموظفين، حيث يتم تقاسم هذا العبء بين الطرفين، علاوة على ذلك، يُضاف إلى هذا مبلغ 3.05% للمساهمة في تأمين رعاية التمريض، الذي يُستخدم لتمويل الرعاية الصحية في مراحل متقدمة من العمر.

التأمين الصحي للطلاب

يدفع الطلاب في ألمانيا مبلغًا شهريًا قدره 125.21 يورو، والذي يشمل تغطية الرعاية الصحية الأساسية بالإضافة إلى المساهمة في تأمين رعاية التمريض، كما يمكن للطلاب الذين تتراوح أعمارهم بين 23 و 30 عامًا اختيار الانضمام إلى نظام التأمين الصحي العام أو الخاص وفقًا لاحتياجاتهم. ولكن في معظم الحالات، يكون التأمين الصحي العام هو الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة.

كيفية التقديم للحصول على التأمين الصحي العام في ألمانيا

يتم التسجيل لجميع الموظفين، في التأمين الصحي العام تلقائيًا، ويُخصم المبلغ المطلوب من رواتبهم،  ومع ذلك، يمكن للموظفين اختيار مزود الخدمة الذي يفضلونه من بين أكثر من 100 مزود تأمين غير ربحي يُطلق عليهم Krankenkassen. هذه الصناديق تجمع المساهمات وتغطي تكاليف العلاج الطبي عند استخدام الأعضاء للخدمات الصحية.

على الرغم من أن الموظف غالبًا ما يتخذ صاحب العمل الإجراءات اللازمة، إلا أن الموظف يمكنه اختيار المزود الذي يريده قبل التسجيل. بعد مرور 18 شهرًا من الانضمام إلى مزود معين، يمكن للعضو الانتقال إلى مزود آخر إذا رغب في ذلك. مع العلم أن معظم مزودي الخدمة يقدمون مزايا مشابهة، إلا أن الشركات الكبرى مثل Techniker Krankenkasse (TK) تقدم تغطية وخدمات دعم متميزة.

ما الذي يغطيه التأمين الصحي العام في ألمانيا؟

يغطي التأمين الصحي العام في ألمانيا مجموعة واسعة من الخدمات الطبية، بما في ذلك زيارة الأطباء العامين، والعلاج في المستشفيات، والعلاجات الخارجية، والجراحة، ورعاية الأمومة، والخدمات الأساسية لطب الأسنان.

و يمكن للأعضاء أيضًا الحصول على تأمين صحي خاص إضافي لتغطية جوانب لا يغطيها النظام الأساسي، مثل علاجات الأسنان الكبيرة أو غرف المستشفى الخاصة.

حرية اختيار الطبيب

على عكس العديد من الدول الأخرى، يُسمح للمواطنين في النظام الصحي العام الألماني باختيار الطبيب الذي يرغبون في زيارتهم، طالما أنه مسجل في النظام العام (المعروف بالأطباء Kassenärzte)، ويمكن للمرضى تحديد موعد مع أي طبيب مسجل في هذا النظام.

Techniker Krankenkasse (TK): مزود التأمين الصحي العام المميز

يعد Techniker Krankenkasse (TK) من أبرز مزودي التأمين الصحي في ألمانيا، حيث تضم أكثر من 8.8 مليون مشترك. وتُعرف بتقديمها خدمات متميزة، لا سيما في مجال الوقاية من الأمراض، وتقديم المشورة والدعم عبر الإنترنت، بالإضافة إلى خدمة العملاء الممتازة التي تتوفر باللغة الإنجليزية، ما يجعلها خيارًا مثاليًا للعديد من المقيمين في ألمانيا.

مزايا التأمين الصحي مع TK

تقدم TK تغطية شاملة للرعاية الصحية الأساسية، بما في ذلك تنظيف الأسنان، وهو ما لا يقدمه العديد من المزودين الآخرين. كما تقدم مزايا إضافية، مثل دروس في اللياقة البدنية والتغذية والرفاهية العقلية التي تهدف إلى تعزيز نمط حياة صحي للمشتركين. كما تشمل خدماتها تغطية صحية عند السفر داخل الاتحاد الأوروبي عبر بطاقة التأمين الصحي الأوروبية (EHIC).

تكلفة التأمين الصحي مع TK

تكاليف التأمين الصحي مع TK تتبع نفس النسب التي يحددها القانون في ألمانيا، حيث يُدفع 8% من الراتب الإجمالي من قبل العامل و7.8% من قبل صاحب العمل،  كما يتم فرض مساهمة إضافية بنسبة 1.2% اعتبارًا من عام 2023، ويُعتبر التأمين مع TK من الخيارات الاقتصادية بفضل التغطية الشاملة وجودة الخدمة المقدمة.

بطاقة التأمين الصحي الأوروبية (EHIC)

تتيح بطاقة التأمين الصحي الأوروبية (EHIC) للمواطنين من دول الاتحاد الأوروبي الوصول إلى الرعاية الصحية الأساسية في ألمانيا وغيرها من الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي. تحقِّق هذه البطاقة تغطية للطوارئ والعلاج الأساسي، ولكنها لا تغطي العلاج المخطط له أو تكاليف العلاج المسبق أو نقل المريض إلى وطنه.

يقدم النظام الصحي العام في ألمانيا رعاية صحية شاملة لجميع المقيمين، والحصول على تأمين صحي عام في ألمانيا هو خطوة ضرورية لضمان الحصول على الرعاية الطبية اللازمة في أي وقت.