كيف تدخر أو تستثمر في المملكة المتحدة كمهاجر!
تعد إدارة أموالك كمهاجر في المملكة المتحدة أمراً غير بسيط، لكنها توفر أيضاً فرصاً فريدة.
ويجد العديد من المهاجرين أنفسهم بفضل الدخل المرتفع المحتمل وانخفاض تكاليف المعيشة في بعض الدول، قادرين على ادخار المزيد من الأموال مقارنة بوضعهم في وطنهم، لكن السؤال الذي يطرح نفسه هو: هل يجب أن تدخر أم تستثمر؟
لضمان مستقبل مالي مستقر، غالباً ما يكون الحل الأمثل هو مزيج من الادخار والاستثمار.
ونقدم في هذا الدليل، كيفية تحقيق أقصى استفادة من أموالك كمهاجر، مع مراعاة العوامل الفريدة التي تؤثر على قراراتك المالية مثل أسعار الصرف، الضرائب، والفرص الاستثمارية المتاحة.
الادخار: خيار الأمان والاستقرار
لماذا تحتاج إلى حساب توفير؟
يُعد الادخار خطوة أولى أساسية في أي خطة مالية، خاصةً للأهداف قصيرة الأجل.
يمنحك حساب التوفير سواء كنت تخطط لرحلة، أو تفكر في العودة إلى وطنك، أو تحتاج إلى صندوق طوارئ، القدرة على الوصول إلى أموالك بسهولة وأمان.
مزايا الادخار:
- سهولة الوصول حيث يمكنك سحب أموالك وقتما تحتاج إليها.
- أمان رأس المال، فلا تخاطر بخسارة أموالك كما هو الحال في الاستثمارات.
- مرونة العملة، حيث يمكنك فتح حسابات توفير متعددة بالعملات المختلفة لتجنب تقلبات أسعار الصرف.
عيوب الادخار:
- عوائد منخفضة: أسعار الفائدة على حسابات التوفير منخفضة، مما يعني أن نمو أموالك سيكون محدوداً.
- التضخم: مع مرور الوقت، قد تفقد أموالك قيمتها الفعلية بسبب ارتفاع الأسعار.
كيف تجعل الادخار عادة تلقائية؟
لضمان التزامك بالادخار، قم بإعداد تحويل تلقائي من حسابك الجاري إلى حساب التوفير في يوم استلام راتبك، وستوفر بهذه الطريقة، المال دون الحاجة إلى تذكر القيام بذلك يدوياً.
الاستثمار: خيار النمو المالي
إذا كنت تبحث عن تنمية ثروتك على المدى الطويل، فإن الاستثمار هو الحل، ففي حين أنه ينطوي على مخاطر، إلا أنه يمنحك فرصة لتحقيق عوائد أعلى مقارنة بالادخار التقليدي.
متى يكون الاستثمار خياراً مناسباً؟
- إذا كنت تخطط للاحتفاظ بأموالك لمدة خمس سنوات أو أكثر.
- إذا كنت ترغب في تحقيق عوائد تفوق التضخم.
- إذا كنت مستعداً لتحمل بعض المخاطر مقابل مكاسب محتملة أعلى.
أنواع الاستثمارات المناسبة للمهاجرين:
- الأسهم والصناديق الاستثمارية: تمنحك فرصة لتحقيق أرباح على المدى الطويل، لكنها تتطلب تحمل تقلبات السوق.
- العقارات: استثمار شائع بين المغتربين، خاصة لمن يفكرون في العودة إلى وطنهم أو تأمين دخل سلبي من الإيجارات.
- الصناديق المتوازنة: تمزج بين الأسهم والسندات لتقليل المخاطر مع تحقيق عوائد جيدة.
مخاطر الاستثمار التي يجب الانتباه إليها:
- تقلبات السوق: قيمة استثماراتك قد ترتفع أو تنخفض.
- الضرائب الدولية: تأكد من فهمك للضرائب المترتبة على استثماراتك في بلد إقامتك.
- تقلب أسعار الصرف: قد تؤثر على قيمة أموالك إذا كنت تستثمر بعملة أجنبية.
الفرق بين الادخار والاستثمار؟
| العامل | الادخار | الاستثمار |
| المدة الزمنية | قصير الأجل (أقل من 5 سنوات) | طويل الأجل (5 سنوات أو أكثر) |
| الأمان | مرتفع (بدون مخاطر) | منخفض إلى متوسط (يعتمد على نوع الاستثمار) |
| العوائد | منخفضة وثابتة | متغيرة وقد تكون مرتفعة |
| السيولة | مرتفعة (سهولة الوصول إلى المال) | أقل سيولة (تعتمد على نوع الاستثمار) |
| التضخم | قد يؤثر على القيمة الشرائية | يساعد على مواجهة التضخم |
القاعدة الذهبية: ادّخر للمستقبل القريب، واستثمر للمستقبل البعيد.
اعتبارات إضافية للمهاجرين
- إعداد صندوق طوارئ: قبل أن تفكر في الاستثمار، تأكد من امتلاك مدخرات تغطي نفقاتك لمدة 6 أشهر على الأقل لمواجهة أي حالات طارئة.
- التخطيط للتقاعد: قد يكون الادخار لنظام تقاعد في بلدك الأصلي أمراً صعباً، فاستشر مستشاراً مالياً لتحديد أفضل الخيارات المتاحة لك.
- إدارة العملات: إذا كنت تتنقل بين عدة دول، ففكر في الاستثمار أو الادخار بالعملة التي تخطط لاستخدامها على المدى الطويل، لتجنب مخاطر تقلبات أسعار الصرف.
- تكاليف التعليم: إذا كان لديك أطفال، فقد تحتاج إلى التخطيط المسبق للرسوم الدراسية، خاصة إذا كنت تفكر في إلحاقهم بمدارس أو جامعات دولية.
كيف تبني خطة مالية متوازنة؟
- ابدأ بصندوق طوارئ يغطي نفقاتك لمدة 6 أشهر على الأقل.
- ادّخر للأهداف قصيرة المدى مثل الإجازات، شراء سيارة، أو نفقات الانتقال.
- استثمر للأهداف طويلة المدى مثل التقاعد، شراء عقار، أو بناء ثروة.
- احسب المخاطر بعناية، ووازن بين الادخار والاستثمار وفقاً لاحتياجاتك الشخصية.
- احرص على المرونة في خطتك المالية، حتى تتمكن من التكيف مع أي تغييرات في حياتك كمغترب.
هل يجب أن تدخر أم تستثمر؟ اجمع بين الأمان الذي يقدمه الادخار، والعوائد العالية التي يوفرها الاستثمار، لتضمن مستقبلاً مالياً أكثر استقراراً وازدهاراً أينما كنت في العالم.
وينصح باستشارة خبير مالي مختص بالمغتربين لمساعدتك على اختيار أفضل الحلول المالية التي تتناسب مع وضعك الشخصي.
