Die finanziellen Straffungsmaßnahmen der Zentralbank im Rahmen der Inflationsbekämpfung spiegelten sich auch in den Wohnbaukreditzinsen wider. In den letzten 5 Wochen stiegen die Wohnbaukreditzinsen um 10,1 Punkte und erreichten im Jahresdurchschnitt 34,09 Prozent. Damit erreichte es den höchsten Stand der letzten 5 Jahre.
Zuletzt lag sie in der Woche vom 26. Oktober 2018 bei 29,2 Prozent. Den BRSA-Angaben zufolge stagnierte in den letzten fünf Wochen zwischen dem 26. Juni und dem 21. Juli 2023, als die Zinsen stiegen, auch die Kreditaufnahme mit einem Anstieg von 0,2 Prozent.
Die Abteilungsvertreter wiesen darauf hin, dass Banken bei der Kreditvergabe sehr wählerisch seien und dass die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen 3 Prozent erreichen, und sagten: „Die Zahl, die in einer Immobilie mit einem Schätzwert von 5 Millionen Lira gefunden werden kann, beträgt 1-2 Millionen.“ Lira. Daher muss eine Anzahlung von 3 Millionen Lira in seiner Tasche bereitstehen. Er kann nur 20 Prozent des Kredits auftreiben. Die durchschnittliche monatliche Rate beträgt 60-70.000 Lira bei einem Kredit von 2 Millionen Lira.
Daher stellt der Zugang zu Krediten ein Problem dar, und die Zahlung dieser Rate ist ein zweites Problem. „Es scheint nicht möglich, das Wohnungsdefizit zu lösen, ohne über Neues nachzudenken und es umzusetzen“, sagte er. Branchenvertreter weisen darauf hin, dass die positiven Renditen bei Kreditanträgen für Wohnungsbaudarlehen zurückgegangen seien: „Aktuell beeinträchtigen Bauunternehmen und Verbraucher den Umsatz, weil sie Schwierigkeiten beim Zugang zu Krediten haben.“
Wenn es so weitergeht, wird ein Marktrückgang von mindestens 30 Prozent zum Jahresende unausweichlich sein. Mit der im Februar dieses Jahres von der Banking Regulation and Supervision Agency (BDDK) erlassenen Verordnung ist es möglich, Kredite zu einem Zinssatz von 70-80 Prozent für neue Häuser mit einem Schätzwert zwischen 5 und 10 Millionen TL zu verwenden.
Während jedoch viele Banken Kredite mit einer Obergrenze von 250.000 TL gewähren, bieten einige Banken Finanzierungen bis zu einem Höchstbetrag von 3 Millionen TL an. Wenn das Wohnungsbaudarlehen in Höhe von 3 Millionen Lira mit dem aktuellen Durchschnittszinssatz von 2,90 berechnet wird, erreichen die monatlichen Raten 90.000 Lira für 120 Monate. Die Gesamtzahlung beläuft sich auf 10 Millionen 810.000 Lira. Die Belastungen beim Zugang zu Finanzmitteln reduzierten den Anteil des Hypothekengläubigers an den Immobilienverkäufen von 30 Prozent auf weniger als 20 Prozent.
Der Markt könnte um 30 Prozent schrumpfen
Abdüssamet Bahadır, CEO der Bahaş Holding, sagte, dass Banken bei Krediten sehr wählerisch seien und dass einige ihrer Kunden keine Kredite über 300.000 bis 500.000 Lira erhalten könnten. Bahadır betonte, dass auch die Zinssätze hoch seien: „Bei den heutigen Zinssätzen belaufen sich die monatlichen Raten auf 60-70.000 Lira. Die monatlichen Finanzierungskosten sind sehr hoch.
Verbraucher haben keinen Zugang zu Krediten. Es gibt eine Zunahme derjenigen, die einen Kredit aufnehmen wollen, es aber nicht können. Das Gleiche gilt auch für andere Hersteller, mit denen wir gesprochen haben. Derzeit sind die Umsätze in der Abteilung beeinträchtigt, da weder Bauunternehmen noch Verbraucher Zugang zu Krediten haben. Es gibt einen deutlichen Rückgang bei den Hypothekenverkäufen.
„Wenn es in diesem Zustand weitergeht, könnte am Ende des Jahres ein Rückgang um 30 Prozent in aller Munde sein“, sagte er. Bahadır erklärte, dass der Rückgang der Verkaufspreise nicht Gegenstand von Worten sei: „Weil die Kosten sehr hoch sind. Wenn es nach dem Rückgang der Inflation zu einer Öffnung kommt, fängt die Dynamik an, aufzuholen“, sagte er.
Es müssen neue Assays erstellt werden
Ömer Faruk Çelik, Gründer und Vorstandsvorsitzender von EYG GYO, erklärte, dass es Schwierigkeiten beim Zugang zu Immobilienkrediten gebe. Çelik wies darauf hin, dass der Preis für ein gewöhnliches Haus in Istanbul zwischen 7 und 10 Millionen Lira liegt, es jedoch schwierig ist, einen Kredit über 10 Millionen Lira zu finden, und sagte: „Wir können nicht über den Prozentsatz sprechen, weil die Zahl der ist.“ Ende. Wenn es 10 Millionen Lira sind, finden Sie 20 Prozent davon, alle sind so. Sie können einen Test für 1-3 Millionen Lira bekommen, aber es ist sehr schwierig, ihn darauf zu finden. Wenn er ein Haus im Wert von 5 Millionen Lira kauft, kann er 2 Millionen finden, das heißt, 3 Millionen liegen in seiner Tasche bereit.“
Çelik betonte, dass sowohl in Raten als auch in Zinsen gedacht wird, und fuhr mit seinen Worten wie folgt fort: „Der Kunde, der ein Haus im Wert von 10 Millionen Lira kauft, muss für einen Kredit von 5 Millionen Lira mindestens 70-80.000 Lira in monatlichen Raten zahlen.“ . In diesem Fall stellt der Zugang zu Krediten ein Problem dar, und die Zahlung dieser Rate ist ein zweites Problem. Was die Finanzierung betrifft, so scheint es, dass es nicht möglich sein wird, das Wohnungsdefizit zu lösen, ohne über Neues nachzudenken und es umzusetzen. Die Produktion neuer Wohnungen geht aufgrund des Bedarfs an Wohnraum weiter.“
Selbst wenn Sie Zugriff auf den Kredit haben, sind die Zinsen sehr hoch
Hakan Akdoğan, Gründungsvorsitzender der All Entrepreneurs Real Estate Consultants Association (TÜGEM) und Vorsitzender des ITO-Immobilienausschusses, wies darauf hin, dass der Zugang zu Wohnungsbaudarlehen ein Problem sei und sagte: „Auch wenn man darauf zugreifen kann, sind die Zinssätze sehr hoch.“ Daher ist es nicht sehr verlockend, von einer Finanzierung zu profitieren.
„Die Zinssätze von 2,5 bis 3 Prozent bei Wohnungsbaudarlehen sind sehr hoch“, sagte er. Akdoğan wies darauf hin, dass sich diese Situation auf die Hypothekenverkäufe ausgewirkt habe, und sagte: „Der Anteil der Hypothekenverkäufe an den Immobilienverkäufen, der bei rund 30 Prozent lag, ist nun auf 16 Prozent gesunken.“ Akdoğan sagte, dass sich die Kreditauslastungsrate je nach Leistungsidentitätsklasse und Zinssatz ändert: „Die Zinssätze unterscheiden sich je nach Person, z. B. A-, B- und C-Klasse.
Während er bei über 10 Millionen überhaupt nicht angewendet wird, ist für ein Haus bis 10 Millionen in der Leistungsklasse B ein Satz von 60 Prozent Gegenstand des Wortes. Diese erschweren den Zugang zu Wohnbaukrediten. Zudem kommt es zu erheblichen Umsatzrückgängen, da der Zugang zu Krediten problematisch ist. Wenn Sie jedoch eine Anzahlung von 3 Millionen haben, wenn Sie ein Haus für 3,5 bis 4 Millionen kaufen, spielt es keine Rolle, wie hoch die Rate ist, sie funktioniert am Punkt der Einzahlung und der Unterstützung, um den Rest zu erledigen.“
Die Tarife müssen gesenkt werden
Abdülkadir Akkuş, Vorsitzender des Immobilienverwaltungsrates von Boss4, sagte, dass das Finanzierungsproblem bei Wohnungsbaudarlehen weiterhin bestehe und die Zinssätze nahe bei 3 Prozent lägen. Er gab an, dass einige Bauunternehmen ihn durch Vereinbarung mit den Banken auf 1,99 Prozent senken konnten, die Laufzeit jedoch 60 Monate beträgt, der betreffende Beitragsanteil sich jedoch in den Immobilienpreisen widerspiegelt. Akkuş wies darauf hin, dass aufgrund der Kreditschwierigkeit ein Rückgang zu verzeichnen sei, und sagte: „Sowohl der Auftragnehmer als auch der Verbraucher haben Schwierigkeiten, Zugang zu Finanzmitteln zu erhalten.“ Diese Sätze sollten gesenkt werden und es sollte Bewegung in die Wohnungsbranche kommen. Er sagte, dass der Zinssatz unter 10 Prozent liegen sollte.
Durchschnittseinkommenskriterium 40.000 TL
Den Informationen aus Bankenquellen zufolge sind Banken auch bei der Kreditvergabe in einem Umfeld steigender Kosten selektiver. Bei Krediten werden Anträge mit einem durchschnittlichen Monatseinkommen von 40.000 Lira und mehr, hohem Einkommensniveau, sogar Angestellten, hoher Kreditwürdigkeit und regelmäßigen Zahlungen geprüft.
Im letzten Zeitraum 2016–2018 lag sie bei über 29 Prozent.
Die Zinsen für Wohnungsbaudarlehen überstiegen im letzten Zeitraum 2016–2018 29 Prozent. In der Zeit der US-Priester-Andrew-Brunson-Krise hatte die Zentralbank die Zinssätze erhöht, um den Dollarkurs angesichts der zusätzlichen 50-prozentigen Steuern, die die USA auf Stahl- und Aluminiumimporte erhoben hatten, mit den Herabstufungen von S&P und anderen Ländern zu drücken Moody’s. Der Dollar, der das Jahr mit 3,79 begann, hatte angesichts der Brunson-Krise im August, Herabstufungen und zusätzlichen Steuern die Schwelle von 5 TL überschritten und sogar die Marke von 7 Lira überschritten. Bei der ersten Zinssitzung Ende September zur Bewältigung von Währungsschocks stieg der politische Zinssatz von 17,50 Prozent auf 24 Prozent, und die oben erwähnte Erhöhung ließ die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen auf 29 Prozent steigen.
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